支付老年人护理:长期护理费用和选择

根据Genworth的2020年医疗成本调查在美国,生活辅助设施(ALF)的全国平均护理费用是每年51,600美元。养老院半私人房间的年费中值是93,075美元,而选择私人房间的年费将高达105,850美元。如果你认为你不会在某种程度上受到长期护理费用的影响,那就再想想吧。一项由美国卫生与公众服务部据预测,超过70%的65岁以上的美国人在他们生命中的某个时刻需要长期护理。

如何支付长期护理费用

家庭通常很难找到资金来长期照顾年迈的亲人。很多时候,个人没有尽早制定一个全面的财务计划来支付他们未来的所有成本。要么是他们不积极主动,要么是他们计划通过个人储蓄和投资的一生积累来为长期护理“自我保险”。但是,除非你积累了大量的金钱资源,否则这些成本会在相对较短的时间内耗尽一个人的毕生积蓄。

长期护理包括成人日托服务、家庭护理、辅助生活、专门记忆护理和家庭护理。健康保险政策不包括这些费用,而且医疗保险只涵盖熟练护理设施的短期康复,而不是慢性病的长期治疗。医疗补助计划确实涵盖了长期护理服务,但仅限于这些合格的人他们收入低,资产少。那么,老年人和他们的家庭从哪里寻求经济援助呢?

为未知的事物做计划总是一件极具挑战性的事情,但有很多资金来源可以帮助资助一个所爱的人的长期护理。

医疗保险

医疗保险是一个由美国政府资助和管理的国家健康保险计划。作为社会保障法的一部分,老年医疗保险适用于65岁或以上的人、年轻的残疾人和终末期肾病(ESRD)患者。医疗保险有不同的部分,其中一部分(A部分)支付住院费,在专业护理机构的康复护理,临终关怀和一些医疗保健。然而,重要的是要明白,医疗保险只支付医疗上必需的短期护理。虽然Medicare-covered服务可能包括在“养老院”或技术护理机构的技术护理,费用只在特定条件下和有限时间内支付。

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医疗补助计划

医疗补助是一项针对低收入个人的医疗援助计划。它是以需求为基础的,因此有严格的财务资格要求。医疗补助由每个州按照联邦指导方针管理,因此具体的资格指导方针和福利计划因州而异。

在所有的州,医疗补助计划都可以用来支付各种长期护理选择。医疗补助计划总是为医疗上必需的住院病人和熟练的家庭护理服务支付费用,在一些州将为在家提供的非医疗个人护理服务支付费用。通过六氯苯豁免项目在美国,有些州甚至可以付钱给家庭成员在家提供护理。

想了解更多关于资格和具体项目的信息,请联系您的国家医疗办公室查阅有关申请、覆盖范围及服务的任何问题。

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弗吉尼亚州的好处

退伍军人和他们的配偶有许多不同的补偿和福利项目。用于帮助支付长期护理服务费用的最普遍的福利之一是援助和护理以及每月增加的居家养老。这个项目提供了资金在家照顾,在辅助生活,独立生活,或养老院退伍军人需要定期帮助另一个人来完成日常生活活动(洗澡,个人卫生,穿衣,等等),卧床不起,住在养老院由于身体或精神能力,盲目的,或者由于残疾而永久和实质上被限制在家里。申请VA福利的过程可能会很长很复杂,所以向专家寻求帮助并尽快申请是至关重要的。看到退伍军人福利指南有关可获得的福利、资格准则和如何申请的更多信息。

长期护理保险

购买长期护理保险(LTCI)的唯一目的是确保有资金支付一段时间的长期护理费用。保险公司通常只批准84岁以下的人,他们没有痴呆或记忆问题,行动问题和/或糖尿病,所以在你仍然健康的时候购买这些保险是必要的。有各种各样的LTCI可用,每一种都有自己的优点和缺点。向有信誉的保险代理人咨询,看看什么样的保单最适合你的情况。

人寿保险

随着长期护理费用开始对一个家庭的收入和资产造成压力,继续每月支付人寿保险的保费可能会特别困难。虽然许多老年人最终让他们的保单失效,或放弃保单,只得到相当于他们保单价值的一小部分的总金额,但有一个更好的替代方案。全部、定期或万能寿险保单都可以转换为长期护理福利计划账户。这种转换将保单的所有权转移到一个实体,该实体充当福利管理人员,然后承担保险费支付的所有责任。为了转换,之前的保单持有人必须立即需要一些可接受的长期护理,他或她安排每月支付帮助覆盖这些服务。这些支出是直接支付给护理提供者(例如:辅助生活设施或家庭护理机构),而不是之前的保单所有者,所以这是一个完全可以接受的医疗补助支出下降策略。

私人支付选项

养老金、利息收入、投资股息、个人退休账户(IRA)或401(k)退休金、现金、储蓄、股票和债券、年金支付或房地产都是长期护理的直接资金来源。然而,真正的问题归结为,这些资金本身或与他人合作是否足以支付长期的护理费用。

长期护理须考虑的资金:

  • 社会保障福利
  • 弗吉尼亚州的好处
  • 养老金
  • 401(k)或403(b)账户
  • 个人退休帐户
  • 储蓄
  • 股票、债券和共同基金
  • 年金
  • 房地产
  • 投资分红
  • 利息收入
  • 反向抵押贷款
  • 信托基金
  • 医疗补助计划
  • 人寿保险
  • 长期护理保险

提前计划长期护理的费用

无论你决定如何为你的黄金时期的财务安全做计划,尽快开始准备是至关重要的。考虑你所有的选择,指定一个值得信任的家庭成员或职业受托人作为你的财务委托书他能在你无法管理的情况下管理你的事务,并全面地教育这个人你的财务状况(资产、负债、债务和收入),这样他们就能代表你做出明智和自信的决定。

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